A bankok hitelkockázata és kockázatmenedzsmentje
Elmentve itt :
| Szerző: | |
|---|---|
| További közreműködők: | |
| Kulcsszavak: | adósminősítés bank bankbiztonság bankhitel(ek) hitelkockázat kockázatkezelés |
| Online Access: | http://dolgozattar.uni-bge.hu/41975 |
| Kivonat: | A kockázat fogalma nemcsak az üzleti életben, hanem a mindennapokban is egy gyakran használt fogalom. Ahogy az üzleti élet szereplőinek, úgy a bank működésének is elkerülhetetlen részét képezi a kockázatok vállalása. A bankot számos típusú kockázat fenyegeti, így nélkülözhetetlen, hogy ezek kezelésére és menedzselésére megfelelő azonosító, számszerűsítő, kezelő módszerekkel és folyamatokkal rendelkezzen. A bankmenedzsment egy jelentős részét képezi a kockázatok kezelése, amelyet a dolgozatban bővebben is kifejtek. A banki átgondolt és precízen kidolgozott kockázatmenedzsment alapvető – azonban nem elegendő – feltétele a kockázatok hatékony kezelésének. Az üzleti élet legtöbb szereplőjével megegyezően a bankok is a profitmaximalizálásra törekednek, mindezt prudens működés mellett. A profitorientáció és a prudencia között a szabályozás az, ami hozzájárul az “arany középút”, vagyis az egyensúly elősegítéséhez. Amennyiben a szabályozás nem megfelelő, akkor az a bankpiaci működést veszélyeztetheti, amellyel nemcsak a banktulajdonosok tőkéje kerül veszélybe, hanem a lakosságé is, ezzel jelentős társadalmi költségeket generálva. Az elmúlt néhány évtizedet felelő időszakban a banki működés erőteljes átalakuláson ment keresztül. A korábban alkalmazott modelleket is lecserélték: a betétek gyűjtésére és a hitelek kihelyezésére összpontosító intézmények tevékenysége, termékportfóliója és szolgáltatási köre kiszélesedett és összetetté vált, üzemméretük jelentősen növekedett, működésük határon átnyúlóvá vált, amely életre keltette a banki kockázatok új típusait, a meglévőket pedig nagymértékben fokozta. Mindemellett a banki tevékenységek és szolgáltatások technológia-orientálttá váltak, amellett, hogy az emberi munkaerő szerepe is egyre fontosabbá vált. Mindez ahhoz vezetett, hogy teret nyertek a visszaélések, csalások és a jogosulatlan tevékenységek, amelyekkel a működési kockázatok növekedtek. A problémák kezelésére jöttek létre a Bázeli tőkeegyezmények, illetve a 2006-os tőkemegfelelési direktíva. Értelemszerűen ezen intézkedések nem képesek minden egyes kockázatot megragadni és kezelni, ezért a bankoknak jelentős hangsúlyt kell helyezni a kockázatok felkutatására, vizsgálatára, elemzésére és kezelésére. Az informatikai forradalmak révén a banki kockázatmenedzsment már szoftvereken alapszik, azonban jelentős szerepe van továbbra is az emberi tényezőnek, azaz a felsővezetés döntéshozatalának, valamint az alsóbb szintek szabálykövető magatartásának. |
|---|